1.Что пошагово делать бизнесу, если банк, в котором хранились его деньги, потерпел крах?
В данном случае всё зависит от того, о каком бизнесе мы говорим и внесена ли кредитная организация в реестр банков – участников системы страхования вкладов. Предположим, что речь идёт о малом предприятии и обслуживающий его банк имеет статус участника системы страхования вкладов. При таких вводных данных, после объявленного Агентством по страхованию вкладов начала выплат страхового возмещения, предприятию необходимо обратиться с письменным заявлением в Агентство либо в банк-агент, действующий от имени Агентства, о выплате предприятию суммы страхового возмещения. В случае если после выплаты страхового возмещения у предприятия останутся непогашенные права требования к банку, то такие требования подлежат включению в реестр требований кредиторов банка и погашаются в ходе ликвидационных процедур.
Если же мы говорим о среднем и крупном бизнесе, то их права требования по вкладам не подлежат возмещению за счёт системы страхования вкладов. Однако, несмотря на эти обстоятельства, компании вправе обратиться в Агентство для включения своих требований в реестр кредиторов банка.
Письменное заявление компания может подать по Почте России либо непосредственно в Агентство. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие полномочия подписанта и обосновывающие денежное право требования.
Если же Ваш банк не является участником системы страхования вкладов, и Вы столкнулись с отказом в проведении платежей, следует незамедлительно обратиться в кредитную организацию за получением разъяснений. В том случае, если информация об отзыве лицензии отсутствует, следует принять меры, чтобы снизить либо остановить входящий поток денежных средства на расчетные счета до установления всех обстоятельств. Если все же регулятор принял решение об отзыве лицензии кредитной организации, то данная информация появится в офисах банка, на сайте Банка России и в средствах массовой информации. Предположим, что на расчетных счетах компании остались денежные средства, следовательно, такой клиент будет считаться кредитором кредитной организации, если подаст соответствующее заявление. Например, для установления своих требований в период деятельности временной администрации кредитор вправе в любой момент направить письменное заявление о включении в реестр в соответствии с пунктом 12 статьи 189.32 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». После того, как уполномоченное лицо рассмотрит обращение и удовлетворит его, кредитор получит письменное уведомление о включении его требований в реестр. Погашение будет проводиться в соответствующей очередности в ходе ликвидационных процедур в отношении банка.
2. Какие превентивные меры может совершить бизнес, чтобы обезопасить свои деньги на случай, если банк, в котором они хранятся, закроется или обанкротится?
Общая рекомендация бизнесу - не следует держать все яйца в одной корзине. Отзыв у банка лицензии с последующим признанием его банкротом — это всегда непредвиденно для клиентов событие. Кредитные организации или Банк России никогда предварительно не сообщают клиентам о том, что планируется отзыв лицензии. В связи с этим предугадать что-то практически невозможно. Даже финансовую отчётность кредитной организации, которая публикуется на сайте Банка России, не всегда можно правильно истолковать, а в случае, если у банка отзывается лицензия не в связи с его неплатежеспособностью, то отследить признаки банкротства банка объективно невозможно. Однако бывают внешние маркеры, которые могут насторожить клиентов. Например, если у банка недостаточно денежных средств в обороте, то руководство кредитной организации будет делать всё, чтобы привлечь такие денежные средства от текущих и новых клиентов. Например, с помощью значительного увеличения процентных ставок по вкладам. Причём такие процентные ставки явно сильно будут отличаться от среднерыночных.